德國銀行業(yè)飽受壓力
航運(yùn)業(yè)不良貸款已成為德國銀行業(yè)最大的問題，它極大影響著北部沿海地區(qū)的銀行，如德國北方銀行和北德意志州銀行。以德國德卡銀行為例，其將去年的業(yè)務(wù)前景調(diào)低1/5（因其去年前兩季度為航運(yùn)業(yè)不良貸款撥付“大量的意想不到的準(zhǔn)備金”）。
德國Helaba銀行的核心業(yè)務(wù)處于德國中部，屬于內(nèi)陸地區(qū)，其也將資金儲備不足歸因于航運(yùn)不良貸款的增加。德國最大銀行——德意志銀行將其風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金增長50%歸因于必要的價(jià)值調(diào)整，“主要是因?yàn)楹竭\(yùn)市場持續(xù)疲軟及金屬和礦業(yè)部門的價(jià)格下降”。
傳統(tǒng)的船舶融資提供者受到行業(yè)危機(jī)的嚴(yán)重打擊。例如，北德意志州銀行去年前9月的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金增加約4倍。北德意州銀行的子公司Bremer Landesbank因?yàn)楹竭\(yùn)不良貸款將裁減1/5的工作崗位。
德國北方銀行是全球最大的船舶融資商，如果沒有政府擔(dān)保，其風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金將在去年前9月的基礎(chǔ)上增加兩倍以上，達(dá)到9.66億歐元。由于獲得政府擔(dān)保，其風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金僅增至5.2億歐元。
最新一個(gè)例子來自航運(yùn)貸款提供商德國交通信貸銀行（DVB）。DVB已經(jīng)安然度過多次銀行危機(jī)，但如今它是如此痛苦，預(yù)計(jì)將從母公司處獲得約1.5億歐元的注資。
2008年全球金融危機(jī)已經(jīng)過去9年，但參與航運(yùn)貸款的銀行依然面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。專家認(rèn)為，航運(yùn)業(yè)的困境繼續(xù)存在，因?yàn)槭澜缳Q(mào)易沒有像希望的那樣積極發(fā)展。而這種現(xiàn)象還沒有任何緩解的跡象，因?yàn)榻衲旰竭\(yùn)業(yè)將繼續(xù)遭受大量過剩產(chǎn)能的影響。長期的航運(yùn)業(yè)危機(jī)將嚴(yán)重影響銀行投資的船舶價(jià)值（船舶價(jià)值通常來自長期收入的平均值）。
根據(jù)北德意志州銀行的判斷，到年底“集裝箱運(yùn)輸市場中可以預(yù)期的閑置船舶數(shù)量將創(chuàng)新紀(jì)錄”。這些根本性的變化降低了舊船的價(jià)值，比如德國德卡銀行的航運(yùn)貸款主要是2009年前的，因?yàn)槭袌鲎兓鋬r(jià)值調(diào)整相差3倍。
歐洲央行重點(diǎn)關(guān)注
德國商業(yè)銀行正試圖盡快減少航運(yùn)貸款的投資組合，但去年前9月，其航運(yùn)貸款仍占風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金一半左右。目前，德國商業(yè)銀行的航運(yùn)貸款組合已縮減至50億歐元。
國際貨幣基金組織的一份報(bào)告警告說，德國銀行業(yè)仍然面臨全球金融危機(jī)的遺留問題，特別是涉及航運(yùn)業(yè)務(wù)的銀行。這一警告已引起歐洲央行的重點(diǎn)關(guān)注，歐洲央行打算將其注意力轉(zhuǎn)向今年的航運(yùn)貸款。歐洲央行今年的優(yōu)先事項(xiàng)之一是“調(diào)查某些資產(chǎn)類別（如航運(yùn)貸款）中過度集中的信用風(fēng)險(xiǎn)”。雖然德國銀行業(yè)沒有被具體提及，但它們是歐洲船舶融資的最重要提供者。
船舶貸款部門的發(fā)展與不良貸款的總體趨勢形成鮮明對比。由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)勁，德國不良貸款的份額極低。去年二季度歐洲央行統(tǒng)計(jì)顯示，不良貸款只占德國銀行業(yè)發(fā)行的所有貸款的2.55%，較歐洲銀行業(yè)平均水平高1/3。而一些從未參與船舶貸款業(yè)務(wù)的德國的銀行，如巴符州州立銀行和巴伐利亞銀行，其不良貸款率則處于極低的水平。
